功能導覽
萬能換算

利率轉換計算器

通過利率轉換計算器，您可以將年利率、月利率、日利率、七日年化利率相互換算

原利率信息

注： 七日年化利率與其他利率的轉換為近似轉換

目標利率信息

轉換後，目標利率為：

利率轉換計算器詳細說明

本計算器計算日利率時，以360天為基準。

一、基本利率概念

1. 年利率 (Annual Interest Rate)

  • 定義：指資金在一年內產生的利息佔本金的百分比
  • 表示：通常以 % 表示
  • 用途：最常見於銀行存款、貸款、債券等長期金融產品的利率標註
  • 範例：年利率5%，表示存入10,000元，一年後利息為500元

2. 月利率 (Monthly Interest Rate)

  • 定義：指資金在一個自然月內產生的利息佔本金的百分比
  • 表示：通常以 ‰（千分之）表示，有時也用%
  • 用途：常用於民間借貸、部分短期貸款或按月計息的產品
  • 範例：月利率5‰，表示存入10,000元，一個月利息為50元

3. 日利率 (Daily Interest Rate)

  • 定義：指資金在一天內產生的利息佔本金的百分比
  • 表示：通常以 ‱（萬分之）表示，有時也用%
  • 用途：多用於超短期貸款、信用卡透支、貨幣基金等按日計息的產品
  • 範例：日利率0.02%，或2‱，表示存入10,000元，一天利息為2元

二、基本利率之間的轉換關係

年利率、月利率、日利率之間可以透過以下公式進行換算。注意：金融行業在計算日利率時，天數基礎（計息天數）有兩種常見標準：360天或365天。

通用轉換公式（以360天或365天為基準）

轉換方向 公式 說明
年利率 → 月利率 月利率 = 年利率 ÷ 12 一年有12個月，此換算方式較為統一
年利率 → 日利率 日利率 = 年利率 ÷ 計息天數 關鍵區別：
• ÷ 360：銀行間市場、商業貸款常用（"30/360"規則）
• ÷ 365：更貼近自然年，部分存款、債券使用
月利率 → 年利率 年利率 = 月利率 × 12 直接乘以12
日利率 → 年利率 年利率 = 日利率 × 計息天數 對應上文：
• × 360：常見於貸款
• × 365：常見於存款
月利率 → 日利率 日利率 = 月利率 ÷ 30 通常將一個月視為30天計算（"30/360"規則）
日利率 → 月利率 月利率 = 日利率 × 30 同上，基於30天/月

舉例說明

已知年利率6%：

  • 月利率 = 6% ÷ 12 = 0.5% (或5‰)
  • 日利率 (以360天計) = 6% ÷ 360 ≈ 0.0167% (或1.67‱)
  • 日利率 (以365天計) = 6% ÷ 365 ≈ 0.0164% (或1.64‱)

已知日利率0.02% (2‱)：

  • 年利率 (以360天計) = 0.02% × 360 = 7.2%
  • 年利率 (以365天計) = 0.02% × 365 = 7.3%
  • 月利率 = 0.02% × 30 = 0.6% (或6‰)

重要提示：在辦理金融業務時，務必確認機構採用的計息天數（360還是365），這會直接影響實際利息。

三、七日年化利率 (7-Day Annualized Yield)

這是一個特殊概念，主要用於貨幣市場基金等浮動收益產品，不能像上述利率那樣進行簡單的數學換算。

1. 定義

  • 七日年化利率（或七日年化收益率）是指貨幣基金過去七天的平均收益水平，折算成的年化收益率
  • 它反映的是基金最近七天的盈利能力，是一個動態、預估的指標

2. 計算方法

  1. 計算過去七天的總收益：統計該基金在過去七個自然日每萬份基金淨收益的總和
  2. 計算七日平均萬份收益：總收益 / 7
  3. 年化：將這個七日平均收益水平，乘以一年的天數（通常為365天）

公式：七日年化利率 = (過去七天每萬份收益總和 / 7) × 365 / 10000

簡化理解：七日年化利率 ≈ 七日平均萬份收益 × 3.65

3. 特點與注意事項

  • 非固定利率：七日年化利率每天都會變動，它只代表近期的收益水平，不代表未來收益
  • 預估性質：它假設未來一年的收益能力與過去七天完全相同，這在現實中幾乎不可能
  • 波動性：受市場利率、基金規模、投資組合等影響，波動較大
  • 與實際收益的關係：如果您持有該基金，您的實際年化收益會與您持有期間每天的"萬份收益"相關，而不一定等於您買入時看到的"七日年化利率"
  • 對比作用：它是投資者比較不同貨幣基金近期表現的重要參考指標

4. 舉例說明

某貨幣基金過去七天的"每萬份基金淨收益"分別為：0.60元、0.62元、0.58元、0.61元、0.63元、0.60元、0.59元。

  • 七日總收益 = 0.60 + 0.62 + ... + 0.59 = 4.23元
  • 七日平均萬份收益 = 4.23 / 7 ≈ 0.6043元
  • 七日年化利率 ≈ 0.6043 × 3.65 ≈ 2.206%

核心要點：

  • 年、月、日利率之間的轉換是確定性的數學換算，關鍵在於確認計息天數（360或365）
  • 七日年化利率是一個動態的、基於歷史數據的預估指標，用於衡量貨幣基金等產品的近期表現，它本身不是一個可以參與簡單換算的「基礎利率」